Ставка по ипотеке бьет рекорды: как взять жилье в таких условиях и есть ли альтернатива

Пробит очередной потолок цен на недвижимость. Внимание! Полмиллиона рублей — за один квадратный метр. Правда, сразу оговорюсь, это столичный прайс на квартиры бизнес-класса. Но сумма все равно впечатляющая, согласитесь. И для контраста. Там же, в первопрестольной, риелторы нашли самый доступный вариант для тех, кто понаехал. 25 тысяч рублей — это комнатушка площадью 20 квадратных метров в аренду. Без слез не взгянешь, особенно когда вносишь очередной платеж. Легкое чувство досады, а порой и горького отчаяния, вызывает стоимость жилья и в тысячах километрах от МКАДа, у нас, на Севере. Особенно после изменений ипотечной политики с начала этого года — увеличения первоначального взноса и снижения максимальной суммы займа. Правда, ставка для льготников остается прежней — 6-8%. Для тех, кто к этой категории не относится, цифра почти в два-три раза больше. И волей-неволей начинаешь задумываться, а не проще ли снимать жилье, чем лет 20 работать на проценты по кредиту.

Определиться, что выгоднее — влезть в кредит или снимать квартиру, помогут цифры и сухой математический расчет. Никаких эмоций, хотя сдержать их, честно говоря, сложно. Но сразу оговоримся, все цены за квадратный метр на первичном и вторичном рынке указаны, что называется, по принципу средней температуры по больнице (Сургута), но основаны на реальной товарной полке одной из риелторских компаний города. Итак, поехали!

Приготовьтесь, следующая информация не для слабонервных. Процентная ставка по ипотечному кредиту всего за полгода выросла на треть, почти до 17% годовых, отчего ежемесячный платеж по займу увеличился кратно. Рассмотрим на примере: вторичный рынок, «однушка» ленпроекта или двушка моспроекта в хрущовке, обойдется ежемесячно в довольно шокирующую для среднего потребителя сумму. 

«Что значит под 17% взять сейчас ипотечный продукт? Я в цифры вдаваться не буду, там в среднем получается сумма порядка 70-80 тысяч рублей. Дорого это или нет? Да, действительно это очень дорого. Если мы даже возвращаемся к периоду летнему, когда у нас ставки были в среднем 10-12%, это по сути дела в два раза меньше. Вы за одну и ту же квартиру платите сейчас 70-80 тысяч рублей ежемесячный платеж, а раньше могли бы платить порядка 35-40 тысяч», — говорит руководитель отдела продаж сургутской риелторской компании Наталья Еманакова.

Хоть как-то  сократить затраты из семейного бюджета на ипотеку поможет лайфхак, о котором знают и которым пользуются далеко не все. Найти выставленную на продажу квартиру с еще не выплаченной ипотекой и оформить, выражаясь финансовым языком, переуступку кредита, проценты по которому могут быть значительно ниже. 

«Мы же покупаем не у застройщика, а у людей. В этом случае на вторичном рынке можно будет сделать переуступку их процентной ставки с их долгом. И в этом случае можно найти квартиру, где процентная ставка будет тех лет, когда у нас были нормальные ставки. Можно найти и 7,5%», — поделилась Наталья Еманакова.

Обратимся к арендному рынку жилья. Итак, какую квартиру можно снять на сумму 70-80 тысяч рублей в месяц, которую ипотечник платит на «однушку»? Специалисты отвечают — «трешку» комфорт- или бизнес-класса со всеми вытекающими: ремонтом, техникой и мебелью. Правда, придется платить квартплату. Аренда квартиры в более скромном сегменте обойдется дешевле. 

«Если это жилье эконом-класса, то студия нам обойдется от 19 до 23 тысяч рублей, плюс оплата ЖКУ по счетчикам. Если мы говорим про однокомнатные, то 23-25 тысяч руб. плюс оплата ЖКУ, двухкомнатные — это 27-32 тысяч рублей плюс оплата ЖКУ. Если мы хотим сэкономить на арендной плате, то, соотвественно пустое жилье всегда на порядок дешевле, на таком жилье можно сэкономить до 15 тысяч рублей», — пояснила руководитель отдела аренды сургутской риелторской компании Валерия Сотник.
 
Теперь о том, кому, по мнению аналитиков, подходит покупка жилья в ипотеку, а кому съемная квартира. Все, как и в любом решении, зависит от потребностей и, конечно, финансовой ситуации. Студенты, молодые семьи, предпочитают аренду. 

«Нынешняя молодежь мобильна. Если мы рассмотрим семьи, которые только создаются, примерно до 25-30 лет, они сегодня себя видят в Сургуте, завтра они видят себя в Санкт-Петербурге, им неважно, свое жилье у них или нет. Сегодня они хотят жить в эконом-классе, завтра хотят жить с видом на Воробьевы горы. Для них неважна привязка», — обратила внимание Валерия Сотник.

С появлением детей даже в молодой семье приоритеты сразу меняются. Нужны не просто квадратные метры, а безопасный двор с детской площадкой, рядом детский сад, школа и поликлиника. Нужны комфорт и стабильность. И в этом случае люди, как правило, выбирают уже покупку жилья, в подавляющем проценте случаев — с использованием заемных средств. 

«В первую очередь поводом служит то, что люди стараются осесть в каком-то конкретном микрорайоне, когда появляются дети. Потому что, вы меня извините, мы живем на севере, вроде у нас сегодня погода -27 градусов, но ветер и зябко, и идти или ехать по пробкам в другой конец города не очень хотят», — отмечает Наталья Еманакова.

Хорошо, если семья подходит под льготную ипотеку, тогда условия отличаются от рыночных — всего 6-8% правда максимальная сумма всего 6 миллионов рублей. При этом нужно найти и сумму первоначального взноса, это 20-30%. Правда, и платеж ежемесячный будет около 30 тысяч рублей. 

Итак, подведем итог, что же выгоднее, купить жилье в кредит или снимать. Берем за основу расчета следующие данные: однокомнатная квартира средней стоимостью 5 миллионов рублей, срок 20 лет. 

За два десятка лет, без досрочного погашения по обычной ставке, «однушка» на вторичном рынке в итоге обойдется со всеми процентами почти в 13,5 миллионов рублей. Тем, кто подходит под условия льготного кредитования, та же самая квартира в новостройке выйдет без малого в 7 миллионов рублей. 

Если двадцать лет снимать однокомнатрую квартиру при нынешних ценах на аренду, то за это время выйдет сумма, на которую эту же «однушку» можно купить без всяких кредитов и переплат — те же пять даже с небольшим миллионов рублей. Такая вот математика.