Какие они, старые новые способы честного отъема денег у населения? Очередная повесть о тех, кто сам обманываться рад

    И опять квартирный вопрос, который, как вы знаете, портит нам жизнь. Скандал вокруг ЖНК «Единство» отодвинул даже новости с Украины на второй план. История стара как мир. Десятки людей выступили пайщиками, то есть вносили, как полагается, деньги в кооператив в надежде обзавестись собственным жильём, только вот собственниками так и не стали. Казалось бы в благополучном Сургуте и такое!

    Поэтому неудивительно, что после заявлений в прокуратуру от несостоявшихся владельцев квартир глава города Дмитрий Попов собрал все заинтересованные стороны. Пайщики, судебные приставы, прокуратура — пришли все, только вот представители «Единства» своим присутствием не порадовали.

     «Члены кооператива обращались с жалобами, с заявлениями на то, что денежные средства ими были внесены в данный кооператив, однако квартиры своевременно им подобраны не были и выкуплены не были. То есть в собственность эти квартиры предоставлены не были, хотя граждане платили вступительные взносы, членские паи, ежемесячные взносы и от 10 до 20% они при вступлении в этот кооператив перечисляли денежные средства за приобретение квартир», — пояснил заместитель прокурора Сургута Алексей Захаров.

    Вообще ЖНК — схема для решения жилищных проблем вполне себе законная и применяется с 2005 года. Желающий вступает в ряды кооператива, вносит минимальный первоначальный взнос и берёт на себя обязательство ежемесячной оплаты, сумма которой, само собой, оговаривается заранее. Принцип работы чем-то напоминает пенсионный фонд — первое время новоявленный член ЖНК своими финансовыми вливаниями обеспечивает решение квартирного вопроса для тех, кто состоял в нём ранее. Ну, а когда сумма вложенных денег достигает 50% от стоимости жилья — уже ему из общей кассы выделяются недостающие средства. Остаток выплачивается в течении 10-15 лет. Одним словом, весьма привлекательная альтернатива ипотеке. Процентная ставка получается меньше. Правда есть один, но очень большой минус. Пока не рассчитаешься — собственником квартиры остаётся ЖНК.

    А ЖНК тоже ведь берет кредиты в финансовых учреждениях и, конечно же, под залог все той же недвижимости. К тому же есть еще один нюанс: многие пайщики рассчитываются наличными за квартиру, при этом попадают ли эти средства на счета кооператива и потом сразу идут на погашение долгов перед банками? Вот, что называется, пойди проверь. Ну, а банки, естественно, свои риски страхуют весьма четким способом.

     «Банк предоставляет целевые денежные средства, которые перечисляются либо застройщику. который квартиры продаёт, либо лицам, которые продают эти квартиры. И банк отслеживает, чтобы сделка была юридически законна, то есть фактически банк предоставляет деньги на приобретение квартир на юрлицо, на кооператив. Потом банк предоставляет свидетельство на право собственности, что эти квартиры на самом деле оформлены на кооператив. И вот здесь как бы мы уверены, что сделка была сто процентов чистой и деньги были перечислены, квартиры были получены кооперативом, и право собственности кооперативом оформлено», — прокомментировал директор сургутского филиала ОАО «Ханты-Мансийский банк» Олег Мызгин.

    Другими словами, если кооператив перестанет платить по кредитам, у банка есть полное законное право квартиры эти как залоговое обязательство забрать. Вопросов в этом деле пока больше, чем ответов. Все теперь ждут объяснений от председателя «Единства» Натальи Борисенко, но она, по данным правоохранительных структур, пока ни с кем не контактирует. Сейчас рассматривается вопрос о возбуждении уголовного дела в отношении руководителя ЖНК. Возможная инкриминируемая статья — «Хищение». Речь может идти о десятках миллионов рублей, так как и пайщиков там чуть ли не около сотни человек.

     «Завтра обанкротится, что мы будем делать? Так же дороги перекрывать? Или что мы будет делать?», — вопрошает сургутянин Роман Тушак.

    История Романа проста. Год назад он обратился в агентство недвижимости. Там ему нашли подходящую квартиру. И по размеру: 68 квадратов. И по цене: 4,5 млн рублей. Мужчину не смутило, что продавцом квартиры оказался жилищный накопительный кооператив «Единство», и квартира была в залоге у Нижневартовского отделения «Сбербанка». Ему объяснили, что сначала покупатель отдает первую половину за квартиру, заезжает туда, потом платит остальные деньги. После этого обременение снимается, и квадратные метры становятся его собственными. 4,5 миллиона Роман Тушак заплатил, но до сих пор он не хозяин купленной квартиры.

     «Квартира была в обременении, она должна была ее снять и все. Выкупить у банка и передать ее мне, чего по сегодняшний день не сделано, уже март месяц. Банк — третье лицо, у него свои интересы, она отдала деньги под залог этой квартиры. Я так понимаю, что ко мне могут прийти, просто постучать и сказать: »Ребят, выйдете отсюда, потому что это наша квартира», — добавил Роман Тушак.

    С помощью жилищного накопительного кооператива можно удобно и выгодно приобрести жилье. Так гласит реклама. Что же, по сути, дает гражданам участие в ЖНК? Платишь первоначальный взнос 50 процентов от стоимости квартиры плюс 11 процентов — расходы на содержание ЖНК. Остальную сумму можно выплачивать максимум 10 лет. И не забывать про ежемесячные взносы — 3 тысячи рублей. При этом переплата получается меньше ипотечной. До полного погашения долга перед ЖНК — квартира будет находиться в залоге. Об этом говорится и в уставе кооператива, опубликованном на его сайте.

— Вы там прописаны, никуда эта квартира не уходит, мы продать их не можем.

— Меня смущает факт, что он в залоге остается.

— У банка в ипотеке она тоже в залоге, ну это как бы потому что страховка у нас должна быть, понимаете? Мы же не можем раздавать квартиры всем налево-направо. Это же не на ровном месте сделали, чтобы взять и закрыться, мы для чего 10 лет работаем?

    Представитель «Единства» рассказал, кооператив заложил 78 квартир. За девять из которых, люди полностью рассчитались с ЖНК, то есть выполнили свои обязательства, но квартиры в собственность так и не получили. Их отказывается выводить из обременения банк, утверждают в кооперативе, а именно одно из отделений «Сбербанка» в Нижневартовске. Банкиры якобы взялись оценивать риски возможного невозврата кредита и затормозили тем самым весь процесс, утверждают в «Единстве».

     «И в связи с тем, что они боятся, что может существовать вероятность невозврата кредита, они полагают, что наличие залогового бремени на квартирах позволит защитить их интересы, так как залог обеспечит возврат данной части денежных средств», — рассказал адвокат Вадим Мальцев.

    В «Единстве» рассказывают: перед банком долг есть, но его сумма меньше стоимости всех 78 залоговых квартир. Возврат денег осуществляется в определенной последовательности с соблюдением взносов членов кооператива. В прокуратуре, ссылаясь на заявителей, говорят, что деньги, которые отдавали люди в ЖНК, в банки не поступали. А банки, в свою очередь, не могут раскрывать информацию, ссылаясь на банковскую тайну.

     «У ЖНК „Единство“ есть несколько статей расходов, в том числе текущие расходы, и, разумеется, не все проводимые платежи переходят на зачисление в банк», — добавил Вадим Мальцев.

    Представители кооператива утверждают, что сейчас у них идут переговоры со «Сбербанком» Нижневартовска. Рассматривается вариант перекредитации в других банках. То, что люди начали жаловаться, в кооперативе считают положительным фактом.

     «Единственный путь защиты своих прав у граждан остается: обратиться с аналогичным исковым требованием о снятии обременения, в данном случае к ЖНК „Единство“, и, получив данное решение, ЖНК «Единство», наоборот, подкрепит свое требование к банку о снятии этого обременения», — сообщил адвокат.

    Станет ли это выходом из ситуации? Пока больше сомнений. Сейчас у Романа на руках есть заключение мирового суда, по которому он «Единству» заплатил сверху еще 300 тысяч, чтобы кооператив оформил на него права собственности. Роман выполнил условие, но собственности нет до сих пор. Мужчина намерен продолжить борьбу за свои права.

     «Не верю никому, в этом городе я не верю никому, скажу вам честно», — поделился Роман Тушак.

    В принципе, один из кредиторов «Единства» — Ханты-Мансийский банк — готов встречаться со всеми заинтересованными сторонами, с представителями кооператива и пайщиками, и обсуждать возможные пути выхода из сложившейся ситуации. Надо сказать, это единственный руководитель банка, который не отказал нам в комментариях, не побоялся публично высказать позицию финансового учреждения. Сейчас Ханты-Мансийский банк предлагает пайщикам рассмотреть следующие варианты. Например, напрямую доплатить недостающую сумму кредитной компании. Другой вариант, в случае невыполнения ЖНК своих обязательств, имущество распродаётся и делится между членами кооператива. Одним словом, пайщикам кооператива пора объединяться и защищать свои интересы в единстве. Только здесь есть еще одна загвоздка — кредитор. Если деньги ему не поступали, то и он имеет полное право претендовать на вышеупомянутое имущество.

     «Оно является имуществом кооператива и фактически распределяется пропорционально между пайщиками кооператива. Ну, и соответственно, если есть у кооператива кредиторы какие-то, которые предоставляли заёмные средства, эти кредиторы имеют право обратиться к кооперативу, обратить взыскание на имущество кооператива, требуя в эквиваленте своих требований по возврату тех денег, которые были предоставлены кооперативу по покупке квартир», — рассказал СТВ директор сургутского филиала ОАО «Ханты-Мансийский банк» Олег Мызгин.

    Другими словами, квартиры, находящиеся в обременении банка, к нему в собственность и перейдут. Так что вполне себе порядочное мероприятие очень легко рискует превратиться чуть ли не в финансовую пирамиду, заключает эксперт «Итогов Недели».

     «На сегодняшний день, я бы сказал, это не совсем благо, но это очень рискованное мероприятие. Дело в том, что согласно уставу кооператива, граждане, которые вступают в этот кооператив, своими деньгами участвуют в строительстве жилья для граждан, которые пришли в этот кооператив раньше. Соответственно, сам гражданин может рассчитывать на то, что ему кооператив построит квартиру только в том случае, если после него придут еще какие-то люди, чтобы поучаствовать в этом кооперативе. Если же больше никто не вступил в члены кооператива и не принес деньги, то есть большая вероятность, что какой-то член кооператива останется в общем без жилья, несмотря на то, что он уже деньги заплатил. Дело в том, что кооператив — это на сегодняшний день наследие СССР, и все основы законов по кооперативной деятельности в кооперативах имеют корни оттуда.

    И в данном случае, когда гражданин вступает в члены кооператива, не просто участвует деньгами, покупая у этого кооператива имущество, а именно вступает в члены кооператива, он на себя принимает обязательства. В том числе и в случае невозможности кооператива рассчитаться по своим долгам, соответственно член кооператива несёт солидарно ответственность по долгам этого кооператива. Если кратко, то когда кооператив прекратил свою деятельность, ликвидационная комиссия продает всё имущество, рассчитывается по долгам, и в случае, если этого имущества не хватило, чтобы полностью рассчитаться с долгами, в этом случае оставшаяся сумма долга разделяется на членов кооператива. Члены кооператива из собственного кармана рассчитываются с этим кооперативом. Они отвечают в том числе и своим имуществом», — резюмировал адвокат Алексей Редькин.

    Вообще подобные кооперативы, можно сказать, Ахиллесова пята российского законодательства. Поскольку они не являются коммерческими организациями и не нуждаются в обязательном лицензировании, следовательно, и уголовное преследование в отношении таких организаций можно начать только по факту невыполнения ими своих обязательств. То есть, в тот момент, когда банки уже начнут выселять собственников из квартир, за которые они, по сути, уже заплатили.

    Так что застраховать наши риски практически невозможно. Тут как в человеческих отношениях, нельзя предугадать скорость, с которой ваш партнер, всегда верный и ответственный, вдруг решит вас кинуть раз и навсегда. В обществе же все всегда держится на страхе дорого ответить за аферу и мошенничество. И если в СССР за экономическое преступление в масштабах нам бы грозило не только долго-долго посидеть, но и никогда не выйти. То сегодня большой вопрос — найдут ли виновных, а самое главное, ответят ли они за содеянное?

    Вспомним множество историй, в частности, и прогремевшую на всю страну схему кредитополучателей «Сургутнефтегазбанка». Больше сотни человек в далёком 2007 году были втянуты в кредиты для заинтересованных лиц. Кто-то не знал, что стал заёмщиком, а кто-то за небольшое вознаграждение поверил обещаниям Рушаны Хабибовой, завербовавшей десятки людей на миллионные кредиты. Люди лишились имущества и ежемесячного заработка, выплачивая фактически не свои обязательства. Организаторы подобного бизнеса, в частности, бывший начальник отдела расчетно-ссудных операций «Сургутнефтегазбанка» Елена Несына, как и миллионы рублей, бесследно исчезли. До сих пор она объявлена в федеральный розыск.

    И тут возникает вполне резонный вопрос — почему похожие истории возможны и сегодня? Куда смотрят правоохранительные органы, и неужели накопленный опыт пресечения мошенничества так нас ничему и не научил?

     «Сколько там набежало?, — волновался Лёня. — Е-моё, куплю жене сапоги», — смотреть на этот шедевр ПИАРа 90-х без улыбки сегодня невозможно. Но, как говорят в таких случаях, было бы смешно, если бы не было так грустно. История одной из самых печально известной финансовых пирамид не сильно-то научила нас избегать всевозможных авантюр. До сих пор смотря на очередного Лёню в глубине души возмущаемся: он же смог и сапоги жене купить, и шубу, при этом палец о палец не ударив, так чем собственно я хуже?

     «Очень большая надежда на чудо, на то, что по щучьему велению может случиться так, что обстоятельства жизни приведут к успеху, и что, по сути дела, движение к успеху на основе честного и долгого труда — это путь неудачника. Поэтому речь идет о том, что актуализированы мифы о том, что не словчишь и не подпрыгнешь, не обойдешь закон и не достигнешь какого-то успеха финансового», — пояснила профессор психологии СурГПУ Людмила Шибаева.

    Эта самая ловкость везде, чего не коснись. Начиная от банальной СМС, посредством которой можно подписаться на некую услугу оператора и платить сотни рублей в месяц за то, чем никогда не пользуешься, до крупных финансовых операций с банками, когда в кредитном договоре малозаметной строчкой прописан гораздо больший процент от заявленного изначально. И таких вполне себе законных способов, методов, схем тысячи и тысячи.

     «В этом плане я бы сказала, что большое значение имеет зыбкость правового поля, возможность многих уловок, обходных путей, и вот эти многочисленные банки, которые зарождаются и лопаются, многочисленные организации, которые, по сути дела, аналоги организации „Рога и копыта“ у Ильфа и Петрова, они подтверждают, что, да, можно всплыть на какое-то время, а потом утонуть вместе с каким-то куском дохода, поэтому это очень привлекательно», — добавила Людмила Шибаева.

    А ощущение безнаказанности только добавляет азарта, который, в свою очередь, всегда сопровождается надеждой — не повезло сегодня, повезёт завтра. Плюс, опять же пресловутое правовое поле, по нему ведь действительно прогуливается множество людей, чей жизненный принцип: пусть у меня все будет, и ничего за это не будет. Пенять при этом на безграмотность юридическую не приходится, потому что обманываться и сами рады в надежде заполучить ту самую халяву.

     «Одни ищут лазейки, а другие их предоставляют. Это такая социальная игра, которая может закончиться выигрышем одной стороны или другой стороны. И каждая из них верит в свою хитрость, в свою удачу», — отметила психолог.

    Так что, как ни крути: человек человеку — волк, и никак иначе. Ну, а верить, наверное, все-таки лучше в здравый смысл. Он обычно редко подводит и подсказывает, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, и на деревьях монеты золотые не растут, разве что в стране дураков.

Виталий Щербаков, Мария Лебига