Недоступная мечта: сколько сургутяне переплачивают по ипотечным кредитам

Тридцать машин «Лада Гранта», вилла с бассейном у Тихого океана или десятки полетов в стратосферу на истребителе. Все это могли бы позволить себе сургутяне, если бы не переплачивали проценты по ипотеке. За последний год банковские ставки по этому виду займов выросли с 15 до 28 процентов годовых. Как это сказывается не только на кошельках сургутян, но и на рынке недвижимости?

Беспрепятственный рост — лаконичная фраза характеризующая ситуацию с ценами на рынке недвижимости Сургута в последние годы. Пик стоимости за квадратный метр пришелся на 2022 год, тогда он оценивался в 140 тысяч рублей. Сумма для большинства горожан существенная, но даже на нее соглашались тысячи сургутян, оформлявших ипотечные кредиты. Высокие цены держались вплоть до минувшего лета. За последние полгода жилье снизилось в цене на 5-10 процентов, отмечают эксперты.

«Люди, которые хотят продать свое старое жилье, приобрести что-то новое, они все-таки снижаются по цене. Но так как у обычного обывателя, жителя нашего города и регионов Российской Федерации все-таки в голове застопорилась такая высокая стоимость, то очень медленно идет снижение по цене за квадратный метр», — отметила руководитель агентства недвижимости Алена Ливитина.

Стало ли жилье доступнее? Нет, ведь за ключевой ставкой выросла ипотечная. Сегодня для большинства граждан, у кого нет возможности участвовать в льготных программах, заемные средства на жилье банки выдают под 26-28 процентов годовых. Еще год назад показатель был не выше 16.

Сегодня на сайте практически каждого банка есть свой калькулятор ипотеки. Это предварительный расчет, но все же проверим, что предлагают банки. Предположим, что мы хотим взять кредит на 8 миллионов рублей сроком на 20 лет. Первоначальный взнос — условные 1,5 миллиона. Итого получается, чтобы взять ипотеку на сегодняшних условиях, зарплата должна быть почти 200 тысяч в месяц, из которых 150 будут уходить на выплаты. А переплата за 20 лет составит почти 30 миллионов рублей.

«Потребитель не может себе позволить приобрести жилье, даже маленькое, если нет поддержки, например, продажи предыдущего. Без этого недвижимость, в принципе, становится малодоступной для жителей как города, так и в целом Российской Федерации», — считает Алена Ливитина.

Попали под ипотечный удар даже «льготники». Чаще всего — это молодые семьи, то есть пары, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет, а возраст самих родителей не должен превышать 35. Ставка для таких клиентов в банках варьируется в пределах 6-7 процентов годовых. Программа существовала долгие годы, но осенью ряд кредитных организаций приостановили ее работу. Причину банкиры не скрывают — исчерпаны лимиты. Все это время удерживать невысокую ипотечную ставку учреждениям помогало государство, компенсируя часть займа. Средства банкам предоставлялись из федерального бюджета в виде безвозвратной субсидии.

«Мы надеемся, что все-таки возобновят программу, и люди, которые хотели приобрести, успеют это сделать еще в этом году. То на те же 4,8 миллиона, если это будет под 6 процентов на те же 30 лет, платеж будет в районе всего 27 тысяч рублей», — прокомментировала Алена Ливитина. 

Впрочем, банки уже предлагают молодым семьям альтернативный вид займов — так называемая комбо-ипотека. То есть это нечто среднее между льготной ставкой и обычной.

«Если говорить о комбо-ипотеке, которую сейчас активно предлагают, средневзвешенная цифра по ней будет 9,6 процента. Когда вы берете 6 миллионов под ставку 6 процентов, а остаток добираете, допустим, 150-500 тысяч рублей в ипотеку по обычной ставке 26 процентов», — объяснила Алена Ливитина.

Все кредитные организации ориентируются на ключевую ставку ЦБ. Фактически — это минимальный процент, под который главный банк страны выдает коммерческим организациям кредиты и принимает у них деньги на депозиты. В разговоре с журналистами СургутИнформ-ТВ, представители Центробанка повышение ставки до абсолютного максимума объясняют просто — это основной механизм борьбы с ростом инфляции в стране. По прогнозу в этом году она составит 8-8,5 процента.

«Говорить о конкретных сроках и шагах к снижению ключевой ставки — преждевременно. Денежно-кредитные условия будут оставаться жесткими столько времени, сколько потребуется для возвращения инфляции к нашей цели 4 процента», — пояснила управляющий отделением Банка России по Тюменской области Елена Никитина.

Прогноз неутешительный. Эксперты рынка недвижимости ждут повышение ключевой ставки ЦБ в скором времени до 25 процентов, а ипотечная и вовсе должна подняться до 30 процентов. Готовится лучше ко всему — в том числе, к тому, что покупка недвижимости — это теперь уже не просто роскошь, а недоступная мечта.