Думать на перспективу. Чем привлекательна программа долгосрочных сбережений

Ключевая ставка Банка России упала с 21% в начале года до 17% в сентябре. А вместе с ней — и проценты по вкладам. Такие заманчивые и привлекательные, они начали стремительно падать. Дальше, вероятно, будет еще менее выгодно держать деньги на депозитах. Похоже, скопидомам надо искать новый способ не просто сохранить, но и приумножить свои сбережения к старости.

С 1 января 2024 года в России работает программа долгосрочных сбережений (ПДС). Суть: вы заключаете договор с негосударственным пенсионным фондом или банком, работающим в этой системе, делаете первый взнос и продолжаете ежемесячно вносить на свой счет деньги. Со своей стороны государство в порядке софинансирования добавляет еще по 36 тысяч рублей в течение десяти лет — на паритетных началах, если и вы внесли за год не меньше. Эти деньги не лежат мертвым грузом, а «работают» — НПФ инвестирует их в различные ценные бумаги. То есть к концу срока накоплений, а это минимум 10-15 лет, на выходе должна получиться приличная сумма. Кроме того, участники ПДС получают налоговый вычет с суммы 400 тысяч рублей в год. Сбережения застрахованы: государственные гарантии — до 2,8 млн рублей на собственные средства и инвестиционный доход.

Казалось бы, все предельно выгодно. Однако люди сомневаются. Это верно, что многих россиян довольно сложно убедить в надежности пенсионных накоплений и приучить начинать думать о старости с молодости.

«Наши люди не привыкли думать о своем будущем самостоятельно, рассчитывая не только на государство. Это такая плата за успех социальной политики, когда мы приучили людей к тому, что государство полностью профинансирует их будущее, индексируя пенсии, заработную плату, расширяя программу материнского капитала и осуществляя поддержку социально незащищенных семей, компенсируя все риски и издержки. Кончено, да. Но если у тебя есть возможность думать и рационально относиться к своему будущему, то лучше бы это делать. А мы, к сожалению, такой привычки не имеем. Причем, не имеем не только в последний отрезок времени, а достаточно давно — еще с советских времен. И это, на мой взгляд, главная проблема. Надо формировать такую привычку. Формировать рациональное отношение к своему будущему, которое зависит не только от государства, но и тебя самого тоже. А задача государства — дать тебе возможность формировать свое будущее, благодаря таким финансовым продуктам, как программа долгосрочных сбережений», — высказал свое мнение президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков.

Свою точку зрения Беляков озвучил на последнем Петербургском международном форуме, где на одной из сессий обсуждалось, насколько эффективен оказался инструмент ПДС и то, каким образом долгосрочные инвестиции отразятся на качестве жизни россиян.

Заместитель председателя Центрального Банка России Филипп Габуния, убеждая участников дискуссии в эффективности программы, привел такие цифры: уже сейчас НПФы дают возможность людям получить не меньше, чем на депозитах — от 18 до 34%. Плюс софинансирование от государства. По мнению эксперта, участвовать в программе долгосрочных сбережений гораздо выгоднее, чем хранить деньги в банках.

«Разница в том, что на депозитах ты заработал и забрал, а НПФ продолжит зарабатывать. У НПФ уже сегодня очень широкие возможности для инвестирования. Палитра инструментов очень большая», — добавил Габуния.

Кстати говоря, люди постарше, в общем, с интересом отнеслись к новой возможности. Скрупулезно все изучили, взвесили все за и против и все-таки пришли в НПФ. И это понятно, говорят эксперты. Люди в этом возрасте гораздо лучше чувствуют приближение того времени, когда они просто устанут работать. И наличие такой «копилочки» успокаивает и вселяет в них некую уверенность в будущем.

Ну и еще один факт. 68% из тех, кто уже пришел в ПДС — женщины. Возможно, они стали больше зарабатывать, а может, по природе своей лучше наших мужчин умеют думать на перспективу.