Больше вредит, чем помогает: льготная ипотека «взвинчивает» цены до предела

Если вы хотели приобрести жилье, то с большой вероятностью решение квартирного вопроса придется отложить. Ипотека становится недоступной для большинства россиян. Центробанк в четвертый раз за последние три месяца повысил ключевую ставку – теперь она достигла так называемого «заградительного уровня» — 15%. Название говорит само за себя — условия жилищного кредитования становятся максимально некомфортными, и люди отказываются от займов. Сейчас минимальная ставка, под которую дают ипотеку, составляет 17% — это вдвое больше, чем предлагали еще в июле. На столько же увеличился и первоначальный взнос – с 10 до 20%. Местные агентства недвижимости фиксируют резкое падение спроса – осенью поток клиентов снизился более чем наполовину. На столь ответственную и дорогостоящую покупку решаются только участники льготных программ — для них условия вполне «щадящие». Ставка по так называемой «семейной ипотеке» — всего 6%. Но если на господдержку рассчитывать вам не приходится, платеж становится неподъемным.

«Если человек будет брать с учетом первоначального взноса 4 миллиона в ипотеку по господдержке — у него будет месячный платеж в районе 20 тысяч. Если без поддержки по ставке 17% — около 60 тысяч. Разница именно в этом, что обычный обыватель — житель города Сургута — в принципе не тянет такой платеж по ипотеке», — говорит руководитель агентства недвижимости Алена Ливитина.

Действительно, далеко не каждая семья осилит ежемесячный платеж в 60 тысяч – и он еще минимальный. Да и банки не одобрят кредит, если клиент не располагает достаточным доходом. Одним словом, какое-то движение на рынке жилья наблюдается сейчас лишь за счет льготников и одобренных еще до повышения заявок. Остальные замерли в ожидании. По мнению экспертов, заградительные ставки недолго будут замораживать рынок. Максимальных показателей они, скорее всего, достигнут к новому году. А ближе к лету должно начаться снижение. 

«Если исходить из опыта, из практики, то высокая ставка держится 4-6 месяцев, потом она начинает снижаться. Вообще комфортная ставка — это 10-12%. Когда она снижается до этого уровня, человеку становится доступно приобретение жилья», — отметила Алена Ливитина.

Пока с покупкой жилья специалисты советуют не спешить. Сейчас для этого не лучший момент. Как временный вариант можно рассмотреть аренду. На данном этапе она более безопасна и предсказуема. 

«На данный момент, я думаю, повысится спрос на арендное жилье — потому что оно будет дешевле, чем ипотечный платеж. То есть немножко перевернется ситуация на рынке недвижимости», — пояснила Алена Ливитина.

Главной интригой следующего года станет вопрос о продлении или приостановке льготной ипотеки, действие которой завершается 1 июля 2024-го. С большой степенью вероятности ее сохранят только для регионов с пониженным спросом на недвижимость. По мнению многих экспертов, господдержка в сфере ипотечного кредитования не столько помогает, сколько «разогревает» рынок и «взвинчивает» цены на квартиры. В итоге польза даже для участников льготных программ минимальная. Все остальные получают только негатив — жилье становится переоцененным и малодоступным. В таком городе, как Сургут, эта тенденция видна наиболее ярко. По данным специалистов в сфере недвижимости, стоимость квадратного метра на вторичном рынке города сейчас стартует от 110 тысяч рублей – и это в старых квартирах, которые полвека не видели ремонта. Ликвидация льготных программ должна остудить цены, сделать их более реалистичными, особенно на «вторичке». О том, что льготная ипотека должна выступать только в качестве антикризисной меры, неоднократно заявляла и глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Эту идею поддерживает и Минфин. 

Инна Трифонова