Программы от Росбанка как способ сохранить и умножить сбережения

В условиях пандемии коронавируса одними из самых волнующих вопросов являются сохранение и защита своих сбережений. Как сохранить и умножить сбережения, расскажет директор территориального офиса Росбанка в Тюмени Евгений Таран.


Классический депозит — это инструмент для сохранения средств и получения гарантированной доходности в виде процентов. Большая часть клиентов размещает сбережения на срок от 1 года без возможности снятия средств или пополнения вклада. Обычно такие условия гарантируют более выгодную процентную ставку.

Некоторым категориям клиентов банки могут предлагать специальные условия. Например, если вы храните в банке крупный капитал или являетесь зарплатным клиентом в рамках Premium banking (Премиум банкинг). При открытии вклада через интернет-банк или мобильное приложение (3+) могут предоставляться сниженная минимальная сумма вклада, более высокая ставка и иные возможности. В Росбанке существует надбавка к процентной ставке по вкладу, открытому онлайн. Используя интернет-банк и мобильное приложение, клиент экономит время и выигрывает в финансовом плане. В условиях самоизоляции это особенно актуально.

Сегодня один из самых удобных инструментов — сберегательный счет. Этот финансовый инструмент схож с традиционным депозитом, однако он предлагает более гибкие условия по снятию средств и сохранению процентного дохода. Можно в любое время осуществлять снятие и пополнение счета. Выплата процентов производится ежемесячно. Процент на остаток по сберсчетам выше, чем процент на остаток по текущему счету. Например, #МожноСЧЁТ Росбанка дает возможность получить до 6% годовых. Основную сумму средств вы можете хранить на сберегательном счете, получая процент на остаток по нему, и при необходимости переводить часть на текущий счет, чтобы оплачивать покупки.

— Какие варианты защиты и приумножения средств можно рассмотреть дополнительно?

Инвестиционный горизонт, стратегию и методы достижения желаемого результата определяют инвестиционные цели, а также отношение клиента к риску.

Так, например, в нашей линейке есть различные стратегии структурированного доверительного управления (СДУ), которые позволяют получить потенциальный доход выше, чем по депозитам. При гарантированной защите капитала на уровне 100% потенциальная доходность стратегии составляет от 6,5% до 8%, а при 90-% защите капитала – от 9,66% до 13% в зависимости от срока инвестирования.

Кроме того, в Росбанк Premium banking (Премиум банкинг) есть возможность запуска индивидуальных стратегий под запрос клиента при суммах инвестиций от $300 тыс. (23 млн по курсу на 20.11.2021г) или 20 млн рублей.

В качестве альтернативного решения для получения дохода можно рассмотреть программы накопительного страхования жизни (НСЖ) и инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

НСЖ дает клиенту возможность копить дисциплинированно, выбрав комфортную сумму для регулярного пополнения в течение длительного срока. Цель накопления может быть разная — оплата образования ребенка, покупка недвижимости, автомобиля. В течение всего срока накоплений клиент получает надежную страховую защиту. НСЖ в первую очередь служит для цели накопления. Средства инвестируются исключительно в инструменты с фиксированной доходностью — депозиты или облигации федерального займа.

Другой инструмент — это ИСЖ. Это программа с единовременным взносом, 100%-ой гарантией сохранности капитала, страховой защитой и возможностью потенциально неограниченного дохода. Клиент выбирает стратегию инвестирования, которая наилучшим образом отвечает его склонности к риску и ожиданиям по доходу. Вложенные средства распределяются между консервативными инструментами (облигации федерального займа, депозиты) и инвестиционными инструментами с более высоким уровнем риска (акции, иные облигации, производные финансовые инструменты).

Выплаты по программе инвестиционного страхования жизни при наступлении страхового случая не облагаются налогом на доходы физических лиц. По пятилетним программам инвестор также может получить налоговый вычет 13% по взносам на сумму до 120 тыс. рублей.

Оба продукта, ИСЖ и НСЖ, являются страховыми с гарантированным капиталом. Это означает, что при заключении договора клиенту уже известно, сколько из внесенных им взносов вернется по окончании срока. Часть продуктов позволяет также получить инвестиционный доход ( «заработать»), но его наличие и размер не является гарантированным.

Консультанты Росбанка помогают клиентам подобрать оптимальное решение по подходящему виду продукта в каждом конкретном случае.

ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2272 от 28.01.2015г.

ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» Лицензии на осуществление страхования СЖ № 4079 и СЛ № 4079, выданы Банком России бессрочно

ООО «Сосьете Женераль Страхование» Лицензии на осуществление страхования СЛ № 1580 и СИ № 1580, выданы Банком России бессрочно.

Ознакомиться с условиями можно в офисах банка ПАО РОСБАНК, на сайте https://www.rosbank.ru или по телефону 8 800 200 54 34