Об этом не говорят, но… Когда идти к советнику за финансовым планом?

Примеры жизненных ситуаций, когда от помощи лучше не отказываться

В России отсутствует практика обращений к личным финансовым советникам. Тем не менее, когда у нас что-то  болит, мы идем к доктору, когда нарушили права — идем к юристу или адвокату. Если нужно разобраться с финансами — обычно мы разбираемся сами. Действительно, легкие финансовые задачки вроде планирования отпуска мы можем решить на основе статей в интернете и жизненного опыта. Но есть и сложные, которые требуют «копить долго». А что такое «копить» в условиях текущей неопределенности? Именно с такими вопросами лучше идти к финансовому советнику. Он даст рекомендации как откладывать и во что вкладывать.

Дать ребенку качественное высшее образование

Хорошее образование стоит дорого. Например, стоматология в РНИМУ им. Пирогова стоит 380 000 руб., юриспруденция в ВШЭ — 430 000 руб., а мехмат МГУ обойдется в 310 500 руб. в год. И это без сопутствующих студенческих расходов, которые обязательно потребуются, пока ребенок не начнет зарабатывать самостоятельно. Давайте посчитаем. Пять лет обучения стоматологии в РНИМУ обойдутся в 1 900 000 руб. Пусть ребенку сейчас 10 лет и поступать он будет через 8 лет, весной 2027 г. Тогда, без учета инфляции, нужно с марта 2019 г. по май 2027 г. ежемесячно откладывать по 19 400 руб. Но это условный пример, а в реальной жизни есть инфляция и изменение стоимости обучения в вузе. Отложенные в процессе деньги нужно держать не под подушкой, а куда-то вкладывать. А вот куда конкретно — здесь лучше проконсультироваться с финансовым советником. Он ответит на вопросы и подготовит Ваш личный финансовый план.

Обеспечить себе безбедную старость

Средний размер пенсии в России в 2017 г. составил 13 303 руб. Если вы хотите получать больше, нужно откладывать уже сейчас. Расчет тот же, как и в случае с образованием. Посчитайте, через сколько лет вы хотите выйти на пенсию, сколько хотите получать ежемесячно и до скольки лет ожидаете дожить. Ожидаемое довольствие умножьте на количество месяцев, сколько планируете быть на пенсии. Результат — столько денег надо накопить к моменту выхода. В качестве примера возьмем условного Максима. Ему сейчас 30 лет, а выйдет на пенсию он в 65. Он ожидает, что доживет до 80 лет, на что мы надеемся. Получать ежемесячно на пенсии Максим хочет 50 000 руб. Чтобы на протяжении 15 лет получать 50 000 руб., нужно накопить 9 млн руб. Чтобы накопить эту сумму, с 30 до 65 лет надо ежемесячно откладывать 21 500 руб. Опять же, это без учета инфляции. А так в процессе накопления уже отложенные деньги надо грамотно инвестировать. Как именно грамотно — подскажет финансовый советник. Это и будет ваш личный финансовый план.

С какими ещё вопросами стоит идти к финсоветнику?

Комментирует Виталий Раужин, директор Сургутского филиала Премьер БКС: «Не только с глобальными! Советник поможет разобраться с текущими задачами, подсказав попутно как правильно закрывать кредиты и как работать с финансами, чтобы кредиты брать реже. Что касается среднесрочных и долгосрочных целей — можно воплощать любую инициативу: накопить на свадьбу, машину, квартиру, встретить ребенка денежным подарком из армии, стать рантье и жить на проценты. Если цель требует копить на нее год и больше — обсуждайте с финансовым советником! Ваш финансовый план должен быть разумным и реализуемым».

Вполне нормально, что не все умеют копить. И не все умеют организовать процесс наиболее эффективно. Именно для этого и работают финансовые советники – аттестованные специалисты финансового рынка.

Взаимодействие с клиентом в данной сфере строго контролируется Центральным Банком России в соответствии с Федеральный закон от 20 декабря 2017 г. № 397-ФЗ, вступившим в силу в конце прошлого года и требует специальной квалификации.

Со всеми перечисленными в статье вопросами вам готовы помочь в Премьер БКС г. Сургут, тел. (3462)-556-966.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности, выдана ФСФР без ограничения срока действия.